Mercados financieros: ¿Qué son y cuáles son sus tipos?

Edwin Prieto

Última actualización: 16/11/2023

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Definicion y tipos de Mercados Financieros

En estos entornos se establecen las pautas para poder comprar y vender activos financieros. Destacan por su eficiencia, por su variedad y por su complejidad. En este artículo conocerás el concepto de los mercados financieros y cuáles son los tipos más utilizados.


Tópicos como derivados financieros, bolsa de valores, mercados de divisas o mercados de derivados, son algunos temas comunes para un área que forma parte de las finanzas. En este sentido, existen espacios que ayudan a formar y a definir precios, a garantizar la liquidez del sistema y a obtener recursos para financiar actividades. Por ello, es necesario conocer la definición de mercados financieros, cuyo objetivo principal es facilitar la relación entre la oferta y la demanda de productos financieros.

 

¿Qué son los mercados financieros?

 

Son medios físicos o virtuales, en donde se realizan operaciones de compraventa de valores, facilitando la interacción y los intercambios para la negociación de diversos productos o instrumentos financieros, llamados activos financieros. Los mercados financieros favorecen a la libre competencia, en donde se observa la relación entre la oferta de mercado de un bien o servicio, con la demanda de los consumidores.

En el libro Manual de mercados financieros (2004), sus autores José Luis Martín Marín y Antonio Trujillo Ponce, al hablar sobre qué es un mercado financiero, explican que “facilita la contrapartida a costes relativamente bajos, en forma de comisiones y aranceles. También agiliza los procedimientos de liquidación de las operaciones, generalmente, mediante procesos informáticos, al menos en los mercados masivos de negociación secundaria de títulos”.

Asimismo, Martín y Trujillo, explican que existen las siguientes dos funciones de los mercados financieros, que deben cumplirse, desde el ámbito de asignación y desde lo operativo:

  • Función de eficiencia de asignación. Garantiza que los fondos se orienten a los sectores que ofrezcan mayores rendimientos al inversionista, tomando en cuenta el riesgo.

  • Función de eficiencia operativa. Se concentra en encauzar los fondos al costo más bajo posible, considerando y garantizando la supervivencia del mercado.


Por su parte, las instituciones financieras forman parte de estos mercados, facilitando el flujo y el movimiento de los fondos dentro del sistema financiero. Para ello, deben cumplir con la determinación de precios, la liquidez, la eficiencia en costos y las transacciones, la información sobre el flujo de fondos y el riesgo compartido.

 

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Tipos de mercados financieros

 

Cuando se habla sobre la clasificación de los mercados financieros, existen algunas consideraciones a tener en cuenta para conocerlos mejor, como el vencimiento de los activos financieros y la estructura de negociación. En este sentido, el trabajo en este sector requiere de preparación y de habilidades para los negocios e, incluso, de una alta capacidad para asumir el riesgo. Algunos de los mercados financieros más utilizados en casi todos los países, son los que se detallan a continuación:

 

Mercado monetario

Lo conforman mercados al por mayor, donde grandes instituciones e intermediarios financieros intercambian activos de gran liquidez. Se asocia con la financiación y el préstamo a corto plazo, con vencimiento menor a un año, como certificados de depósito, algunas facturas, pagarés y documentos comerciales, entre otros.

 

Mercado de valores

Se encarga de la negociación de las empresas que cotizan sus acciones en la bolsa de valores. Con la adquisición de cada acción, el comprador se hace propietario de una pequeña participación de la empresa. En este caso, se intercambian acciones recién emitidas, así como los valores que ya se encuentran en el mercado.

 

Mercado de capitales

Facilita a las empresas y a los gobiernos, la obtención de capital a mediano y a largo plazo para financiar sus inversiones. Incluye los mercados de renta variable, de renta fija y de bonos. Este último permite la adquisición de capital a través de papeles de la deuda pública, así como sucede en el mercado de valores, en donde se negocian acciones.

 

Mercado de derivados

Se trata de un mercado muy amplio y complejo, en donde se negocian instrumentos financieros que tienen un valor que dependerá de otros activos. Brindan estabilidad ante posibles problemas que enfrentan las empresas porque cubren y asumen los riesgos, negociando contratos futuros, opciones y contratos por diferencia.

 

Mercado de divisas

Se trata de un mercado al contado que fija el tipo de cambio de divisas, y en donde se realizan las operaciones de intercambio de dichas divisas en un plazo menor a dos días. Gracias a su gran volumen de transacciones es considerado el mercado más grande del mundo, que además funciona las 24 horas, durante los días hábiles de la semana.

 

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Características de los mercados financieros

 

Las actividades de los mercados financieros, afectan directamente a la forma en cómo las personas se pueden enriquecer, así como en el comportamiento económico de las organizaciones. Es por ello que, aunque este tipo de mercados suelen ser muy diversos, comparten las siguientes cinco características principales:

1. Amplitud. Tiene que ver con el aumento del volumen de activos que se negocian en el mercado. Así como con la concentración de muchos inversionistas que negocian más activos.

2. Libertad. Este punto es muy importante porque, ya que no existen barreras ni límites para la compraventa de activos, esto genera libertad para hacer transacciones.

3. Transparencia. Existe mucha facilidad para obtener información, por lo que cualquier inversionista puede conocer todo lo que necesita saber sobre los activos, de forma fácil y rápida.

4. Flexibilidad. Tiene todo que ver con la velocidad de actuación de los agentes para la intervención rápida y efectiva, ante una orden de compraventa.

5. Profundidad. Esta característica se mide por la cantidad de órdenes de compraventa que se den en el mercado. Cuando el número sea mayor, se obtiene más profundidad.


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Los mercados financieros son muy importantes, ya que representan el lugar en donde los fondos se transfieren de manera directa, desde los que tienen exceso de recursos disponibles, hacia quienes necesitan de ellos. Lo que quiere decir que favorecen a una mayor eficiencia económica, orientando los dineros entre quienes no les sacan provecho y quienes sí están dispuestos a ponerlos a producir.

 

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