¿Cuál es la importancia de la matemática financiera?

Es una de las aplicaciones de la matemática que permite obtener información financiera relevante, con la que se pueden tomar decisiones crediticias o de inversión. Sigue leyendo y conoce más sobre este tema.

Actualmente, la actividad financiera y comercial necesita cada vez más profesionales capacitados, para ofrecer la asesoría y la orientación adecuada a organizaciones o individuos que buscan acceder a créditos, préstamos o financiamientos. También para quienes quieren obtener las mejores tasas de interés o de rendimiento para el capital que invierten. Por ello, el estudio de la matemática financiera es básico para las negociaciones de este tipo.

Matemática financiera: ¿Qué es?

En el libro Matemática financiera y estadística básica (2008), los expertos financieros Xavier Brun Lozano, Óscar Elvira Benito y Xavier Puig, exponen que “la matemática financiera permite fundamentar y comprender el análisis de los instrumentos financieros que se utilizan en el mercado, así como el diseño de nuevos productos financieros, todo ello en un contexto de combinación entre teorías y práctica”. Es así como se basa en la desigualdad entre el valor actual y el valor futuro de un capital financiero.

Se trata de una rama de la matemática básica, que también se le conoce como aritmética financiera. Sirve para calcular el valor y la rentabilidad que tienen los productos de los mercados financieros, entre los que se contemplan las acciones, los bonos, los préstamos o los depósitos. De esta manera, desde el punto de vista económico, la matemática financiera tiene como objetivo seleccionar la alternativa financiera que resulta más conveniente.

¿Por qué es importante la matemática financiera?

Es un área esencial porque, a través de diferentes técnicas y modelos, sirve como herramienta de análisis y de evaluación para tomar las mejores decisiones, a la hora de disponer de una cantidad de dinero para proyectos o para inversiones, afectando las acciones que se ejecutarán en el futuro. Esto es muy importante, al considerar que toda organización busca la optimización de los recursos que posee, para obtener rentabilidad.

La matemática financiera tiene una aplicación práctica en la solución de los problemas habituales de las empresas, directamente relacionados con temas económicos y financieros. También permite determinar el riesgo asociado a las determinaciones que pueden tomarse, ayudando a escoger las más indicadas. Además, esta rama de la matemática es muy útil porque facilita la ejecución de las siguientes actividades:

• Controlar los gastos. La matemática financiera analiza los ingresos y los gastos cotidianos, ofreciendo una visión clara para optimizar el presupuesto, minimizando los egresos.

• Prever el futuro. Permite conocer el comportamiento del dinero a largo plazo, lo que sirve para proyectar la evolución de una inversión y determinar sus fluctuaciones en el tiempo.

• Amortizar los créditos. Elaborar una tabla de amortización, permite conocer el plan de pagos de un crédito o financiamiento, lo que es determinante para poder planificar el ahorro y los pagos.

• Analizar la inflación. Al conocer el valor real del dinero en distintos períodos, la matemática financiera es una herramienta básica para estudiar el comportamiento de la inflación.

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Elementos básicos de la matemática financiera

Considerando que la aritmética financiera comprende una serie de opciones, que sirven para efectuar cálculos financieros y decidir sobre opciones de inversión o de financiamiento, se debe tomar en cuenta el beneficio que generan las tasas de interés, lo que representa el valor que tiene el dinero en el mercado financiero. En este sentido, es necesario conocer los siguientes elementos básicos de la matemática financiera:

Capital financiero

Representa una cantidad de dinero en un momento determinado en el tiempo. Agrupa las cantidades de dinero ahorradas y representa la riqueza total de una organización. Busca obtener renta, beneficios o intereses para incrementar el propio capital.

Equivalencia financiera

Determina la equivalencia entre dos capitales financieros, en donde hay un excedente de liquidez y un déficit de liquidez. Interviene el mercado financiero, el régimen financiero, el tipo de interés o de descuento y la fecha de valoración.

Diferimiento

Tiene que ver con el momento en que se debe valorar el capital o la renta financiera. Origina el tipo de interés, el cual se genera como compensación por no tener disponible un capital durante un tiempo determinado y puede ser de dos tipos, real y nominal.

La matemática financiera significa la base de las finanzas en general. Sin ella, no se habrían desarrollado valiosas herramientas, como el valor anual neto o la tasa interna de retorno, el cálculo de la rentabilidad de una inversión o la tabla de amortización para los préstamos bancarios, entre otras aplicaciones esenciales que tiene en el mundo empresarial.

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